Je woning kan overwaarde hebben terwijl dat geld nog niet beschikbaar is voor je volgende aankoop. Een overbruggingshypotheek kan de tussenperiode financieren. Wat mogelijk is, hangt af van de verkoopstatus, je betaalbaarheid en de voorwaarden van de geldverstrekker.
Overwaarde en beschikbaar geld zijn twee verschillende dingen
Voor een eerste kasinschatting kijk je naar de mogelijke verkoopopbrengst, de nog af te lossen lening en verkoopkosten. Maar zolang de woning niet is geleverd, staat die uitkomst niet op je rekening. Ook een verwachte opbrengst kan nog veranderen.
Een overbruggingshypotheek is een tijdelijke lening die vooruitloopt op een deel van die opbrengst. De geldverstrekker bepaalt onder welke voorwaarden dat kan. Ga niet uit van een vast percentage dat bij iedere bank en iedere situatie beschikbaar is.
Verkocht op papier of nog in verkoop?
Een getekende overeenkomst, nog lopende ontbindende voorwaarden en een onvoorwaardelijke verkoop geven niet dezelfde zekerheid. De bank kan andere documenten, waarderingen en marges gebruiken afhankelijk van die status.
Leg daarom niet alleen de verwachte verkoopprijs op tafel. Neem ook de koopafspraken en beoogde levering mee, als die er al zijn. Is de woning nog niet verkocht, bespreek dan hoe de waarde wordt onderbouwd en welk risico je zelf draagt.
Reken de tussenperiode apart uit
- De lasten van de huidige hypotheek zolang deze doorloopt.
- De lasten van de nieuwe financiering.
- Rente en kosten van de overbruggingslening.
- Dubbele vaste lasten, zoals verzekering, energie en eventuele VvE-bijdragen.
- Een buffer voor vertraging, onderhoud of een lagere verkoopopbrengst.
Fictief kasvoorbeeld: een verwachte verkoop van €380.000 min €245.000 af te lossen hypotheek en €8.000 begrote verkoopkosten geeft €127.000 vóór eventuele andere afrekeningen. Dat is niet automatisch het bedrag dat een bank overbrugt. Dit is een eenvoudige kasberekening, geen berekening van de fiscale eigenwoningreserve of een leningaanbod.
Bespreek ook het scenario dat niet uitkomt
Wat gebeurt er als de overdracht later is? Hoe lang mag het krediet lopen? Onder welke voorwaarden kan verlenging worden besproken en wat als dat niet lukt? Laat die vragen beantwoorden voordat je de lening nodig hebt.
Controleer daarnaast de rentevorm en afspraken over aflossen. De tijdelijke lening wordt doorgaans uit de verkoopopbrengst bij levering afgelost. De exacte verplichtingen volgen uit jouw overeenkomst, niet uit een algemene uitleg.
De bijleenregeling is een afzonderlijke fiscale vraag
Volgens de Belastingdienst kan verkoop met overwaarde gevolgen hebben voor de renteaftrek bij een volgende eigen woning. Daarbij speelt de eigenwoningreserve een rol. Dat fiscale begrip is niet in iedere situatie gelijk aan het bedrag dat je na de notaris op je rekening ziet.
Je woningverleden, een fiscale partner en eerdere overwaarde kunnen uitmaken. Gebruik de uitleg en rekenhulp van de Belastingdienst en laat je situatie beoordelen. Een overbruggingskrediet maakt fiscale voorwaarden niet vanzelf ongedaan.
Begin vóór het bod met het complete plan
Laat de huidige woning beoordelen, verzamel de leninggegevens en zet gewenste koopsom, bijkomende kosten en buffer naast elkaar. Stem vervolgens aankoopvoorwaarden en overdrachtsdata af met de financiering.
LWM kan verkoop, aankoopbegeleiding en hypotheekvragen in samenhang bespreken. Daarmee begint de voorbereiding; definitieve financiering blijft afhankelijk van persoonlijke toetsing en acceptatie door de geldverstrekker.
Veelgestelde vragen
Kan ik overbruggen als mijn huis nog niet verkocht is?
Dat kan bij sommige geldverstrekkers onder voorwaarden. De beoordeling kan verschillen van die bij een onvoorwaardelijk verkochte woning.
Is de rente van een overbruggingshypotheek altijd aftrekbaar?
Niet zonder beoordeling van de fiscale voorwaarden en je persoonlijke situatie. Raadpleeg de Belastingdienst en laat de lening en het gebruik ervan toetsen.
Bronnen en verdere uitleg
Bronnen geraadpleegd op 15 september 2026. Algemene uitleg; voorwaarden en persoonlijke omstandigheden kunnen verschillen.
Verder lezen
Wat betekent dit voor jouw woning of verhuisplan? Bespreek je situatie met LWM.